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[转]：保险公司是如何骗人的

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帖子主题：[转]：保险公司是如何骗人的

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xuanfulun

ID: 201109

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楼主

[转]：保险公司是如何骗人的

文章提交者：xuanfulun 加贴在经济与法法易论坛 http://bbs.laweach.com/bbs_137.html

　　
　　☆【法易经济频道(biz.laweach.com)首页推荐帖】
　　
　　我曾是上海中国人寿保险公司业务员，最近看到了网上很多有关保险的文章，我来向大家透露一点我所了解的保险行业的内幕，细读之后您将终生受益非浅。
　　1、保险公司的人，不管是业务员，还是所谓的主管经理，基本上都是在骗人的，而且保险公司业务员的素质很低，只要是初中文凭就可以了，其它什么都没有限制，所以保险公司的业务员淘汰率非常的高，可以说每10个人进入保险公司，能干一年以上的也就1-2个人，因为很多人进入保险公司就是被骗进去的。
　　就拿我本人来说吧，从原来的公司辞职后，在一家职业介绍中介登记后，过了几天，就有保险公司的人主动打电话叫我去面试。在这以前我还不是了解这个行业就去了，结果根本不是什么面试，一起去的有好几个人，保险公司的人开始说了：我们中国人寿上海分公司**支公司主要是做人寿保险银行代理（等着人家来买保险）和售后服务的，最近人手很紧张，所以你们所有的人都要。保险公司是金融行业，收入是很高的，只要能进入我们公司最少也有两三千元。但是保险是属于金融行业，上面有保监会管理，按照规定每一个从事这个行业的人必须要有《保险代理人资格证书》，所以你们必须先要去考出这个证书，考证书需要先培训，连培训费用加资料一共是220元，这个证书很好考的大家不要担心一般人考80以上是没有问题的。主要能考出证书，我们公司还将报销培训和考试的费用。后来我才知道保险公司一年四季天天都招人。
　　当我去了他们指定的培训的地方后才发现简直是什么样的人都有，有大学生、下岗工人、外来民工、家庭主妇……，只要不是文盲，四肢健全就可以来。这是该公司在上海的一个培训中心，这些人来自该公司在上海的各个支公司，大家坐下来课件一起闲聊时，我发现几乎所有的人说的都和我们支公司的人差不多，要不的做银行代理，要不是做内勤，没有说让我们直接去买保险的。
　　好不容易考试过关，这天保险公司的人又打电话来说，明天你来我们公司签订合同，我们公司是金融机构，从事这方面工作的人必须要缴纳1000元的押金，以后你如果不做了会还给你。（晕啊，前几天“面试”的时候怎么不提押金啊？），我想既然来了，又通过的代资考，交就交吧。谁知道第2天，签合同时他又说，在我们金融机构工作必须要有2个上海户口的人做担保，我说我在上海的亲戚不是很多，而且让人家担保我要先经过人家的同意，于是我就打电话和亲戚商量，亲戚同意了，说等一会就把身份证的号码发信息传过来。这时候那个保险公司的人等不及了，从桌子上的一堆身份证复印件中随便拿了两个说，你就把这两个人的号码填就可以了，可是这两个人我根本就不认识啊。
　　进入保险公司后我才发觉根本没有什么银行代理，也没有让我作的售后服务（售后服务都是买出去保险的业务员自己去），更没有什么内勤。银行代理变成了在银行门外摆地摊，要你自己去联系，所有的宣传资料要自己出钱买，反正什么都是自己出钱，自己解决，保险公司什么都不管。
　　2再说说买保险的人是怎么欺骗客户的吧，我进入这家公司后，一个老的业务员就给我说，我们买保险的人嘴巴要会说，你怎么和客户说没有关系，我们公司有专门的律师专门对付那些要退保，要告保险公司状的人，所以你不要担心客户会找你的麻烦。
　　保险公司的业务员通常会把保险说的什么都好，唯一不好的就是要缴纳保费，其实买保险有很多的坏处。
　　首先，保险公司很多方面的不保的，保险合同的性质上讲保险合同是一种非常不公平的合同，因为，但合同的文字条款是保险公司单方制定，有的文字条款是有多种解读，所以，一旦打官司，吃亏的是客户。保险理赔时就更麻烦了，保险公司是不会那样干脆理赔，可能80%是要上法院打官司，也就是讲一旦你和保险公司签定保险合同，以后你和这家保险公司打官司机率是80%，除非你放弃理赔，在这80%中能胜诉大概是15%，因为保险合同文字条款是有多种解读，能获正常理赔是非常少的。也可以说有很多是它根本就不保的，就拿中国人寿买的比较好的康宁终身来说吧，按照康宁终身保险条款，"心脏病（心肌梗塞）"。心脏病等于心肌梗塞。事实是心脏病不能和心肌梗塞划等号。心脏病的概念远远大于心肌梗塞。用括号把心肌梗塞放在心脏病的后面，心脏病（心肌梗塞）放到一起是个大陷井。如果说心脏病有一百种，那么心肌梗塞只是心脏病中的一种，同时具备康宁条款心肌梗塞三个诊断条件的只有心肌梗塞的十分之一。那么这种保障还能有多大呢？投保时按心脏病为你办理，索赔时按心梗办。可见保险有一定的欺诈性。　　
　　　　看病是要花钱的，得了大病，更是要花大钱。所以啊，越来越多的人选择了购买大病保险，都希望在自己不幸得病的时候，能从保险公司获得一些帮助。人们的愿望是简单而美好的，但是，我提醒大家，你所得的病，要符合保险条款规定的那些"大病"条件，还真是挺难的，在你有生之年能否获得理赔更是一个大大的疑问了。另外，随着医学科技的发展，有很多在保险合同上写着的治疗方式和方法已经或既将不再被医方所选择。所以啊，购买大病保险的时候，您最好去咨询一下医生，看看您的期望值离保险公司的承诺到底有多远。
　　说简单点就是，除非你死了或者你高度残疾，（同时失去双腿或双手，只失去一个腿和手的东欧不算，你变成植物人，等等）才可以拿到全部的保额，所以你除非很惨才可以得到理赔。康宁终身业务员得到的佣金是35%，在本公司各险种中是佣金比较高的，第二年交保费时该业务员还有佣金拿。大家想想看，保险公司给业务员那么高的佣金，保险公司就不可能给客户很高的赔付率。所以如果你确实有保险需求要买保险的话一定要一定要仔细看清除条款
　　，大部分人买这款保险是没什么用处的。保险公司骗业务员和业务员素质低, （保险公司大部分的业务员只有初中文化，这是我们培训时那个讲师说的）没有把合同的条款向业务员讲清楚或业务员还不懂合同条款，就给业务员工作压力，要求做出业绩。业务员只能骗客户，骗一个算一个，骗了就走人。有时公司有意挑起业务员们相互的嫉妒心，这可能也是他们一种"鼓励"手段。有时还会教业务员骗客户，那些无知的业务员还真听他们骗。
　　
　　其次，很多人买保险想理财，得到保险公司的分红，但是你一旦买了分红保险，你就被套牢了，你必须每年往保险公司交钱，如果不交，保险公司就会依照它所谓的条款处罚你。
　　你把钱存银行如果提前取出来，只损失利息，但是你要是放到了保险公司，你只有退保才可以取回来，但是要支付相应的手续费，一般是你缴纳保费的10%—20%。虽然有的分红保险的现金价值会增加，但是最少你也要等10年以上退保你才能拿会你所缴纳的保费，等于你的钱白白借给保险公司用了10年。但是业务员肯定不会告诉你要10才能取回本金的，你就是问了，他们也不会告诉你实际情况。而且分红保险多是长期的，短则一二十年，多则六七十年，就是六七十年，你的钱也不过翻个5-6倍，而且大部分钱是要等六七十年期满才可以拿到，现在社会发展那么快，那么长时间谁知道将来的会是什么样，那时候人民币能不能用还是个问题。而且如果在这六七十年你家有事情用钱的话怎么办？
　　
　　第三．保险人元，保险公司招聘人员，其实也是变相买保险的一种形式，一般人刚刚进入保险公司，没有客户，经理就会说你可以先让你自己的家人，朋友买，等你的家人朋友买了保险，你会发现你依然买不出去保险，于是很多人就离开了保险公司，但是你家人朋友买了保险，他们第二年交保费就跑到经理的口袋里了，所以保险公司不停的招聘新人，反正他自己不出钱，还有钱可以赚。所以如果你找工作的话最好不要进入保险公司，不要到头来钱没有赚到，还把亲戚朋友都得罪了。所谓保险公司是锻炼人的地方，纯粹的鬼话，那是锻炼你如何骗人的地方。
　　
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2008-7-4 7:57:29

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344836532

ID: 207591

第2楼

　　楼上正解

2008-7-4 7:59:51

kidak

ID: 201874

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第3楼

　　补充一下：1.买保险的钱。40%是卖保人的提成。（这个可能都知道）
　　 2.混到主任就可以自已招人了。别人就成你的案板上的肉了。
　　 3.没混到招人管理一层的。人人都是经理。

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2008-7-4 8:00:57

逍遥无极灭

ID: 207887

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第4楼

　　本人水平有限，文字功夫不是很好，如有不足请指教。

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2008-7-4 8:01:56

长空蹇客

ID: 218089

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第5楼

　　楼主写得好!
　　让更多的人明白保险是骗子骗子的行当!
　　你不是骗子,进去了也会成为骗子!

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2008-7-4 8:02:55

Tomxia

ID: 204166

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第6楼

　　　楼主写得好!
　　

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2008-7-4 8:03:50

佐佑理大小姐

ID: 209034

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第7楼

　　深有同感！赔偿的时候百般拖延，找借口

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2008-7-4 8:04:20

lubinling

ID: 205957

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第8楼

　　楼主是好人. 保险公司的这种保险代理人制度应该改革了.

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2008-7-4 8:04:50

春分的日子

ID: 202155

第9楼

　　这种帖子要顶

2008-7-4 8:07:09

侠义有青天

ID: 206671

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第10楼

　　一人卖保险,全家不要脸.

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2008-7-4 8:08:25

宛如清杨

ID: 203108

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第11楼

　　我朋友就是几年前买了疾病保险，今年确诊是鼻咽癌，到保险公司理赔，保险公司要他轮流见了四个律师，一个病人又如何跟四个口若悬河的律师针锋相对，结果当然是不赔，当初买保险时说这又赔那又赔，一有病这又不赔那又不赔。总之，买保险要小心。

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2008-7-4 8:09:15

郁洁888

ID: 201545

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第12楼

　　个人认为保险的本来出发目的是对可预见的风险的提前防范，由这些有防范风险意识和需求的人共同拿出资金，来分解、淡化这种风险带来的损失。
　　不是每个人都会遇到风险，但并不代表每个人就不会遇到风险。是否买保险，要看一个人的经济条件和风险状况。
　　本人购买的保险多以纯寿险为主，生不退费死亡返还的那种，大病保险有一点点。意外险由于价值低廉，在保险公司允许的范围内上最高值。这样，我一年只交纳一万多元的保费，而一旦出现人身风险，可以拿到一百多万的保险赔偿。
　　不怕一万就怕万一，也许哪一天我突然走掉，家里的经济状况不会出现大的问题，这就是我买保险的目的。

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2008-7-4 8:12:39

DIPTERYX

ID: 205694

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第13楼

　　而且分红保险多是长期的，短则一二十年，多则六七十年，就是六七十年，你的钱也不过翻个5-6倍，而且大部分钱是要等六七十年期满才可以拿到，现在社会发展那么快，那么长时间谁知道将来的会是什么样，那时候人民币能不能用还是个问题。而且如果在这六七十年你家有事情用钱的话怎么办？
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　　ＬＺ说的情况的确是有的，所以挑选保险公司和代理人员一定要慎重。但是ＬＺ真的不懂保险的实质，转移风险。每个人情况不同，你要分析自己的风险和经济承受能力，下对注。
　　我知道每个人都习惯把钱放在自己口袋觉得安心，但是你要理财的话，思路肯定要更开阔。
　　每年交付的保费应该是在除去基本生活费用，合理储蓄之后的部分，不要超过年总收入的１５％，我建议是１０％。
　　分红险翻个５，６倍很不错了，你要是把钱放银行，银行利率和通货膨胀抵消一下，真实的利率很有可能是负的，就是说你的钱一直在贬值，几十年后你银行里钱实际的购买力价值只有现在的一半。。。
　　况且没大事你干嘛退保啊，长期投资诶。现在有新的险种，分红可以随时提取的，有急事还是能够应到急的。这类投资连结险也是推荐给有经济基础的人购买，而不是勒紧裤带买保险的人。
　　保费的设定根据生命表人的死亡率，营业费用，利差异等等算出来的，自有道理。
　　退保一说，保险公司也是有原因的，保险公司算的一般都是均衡保费，就是说它的前期投入大于你所缴的钱，所以你在前几年退保的话肯定会有点损失的。不然损失的就是保险公司了。就像合同违约的话，你总要付违约金是一个道理。
　　保险是个好东西，只是国内很多保险公司把保险做坏了。
　　自己多学习一点保险知识总没错了，有很多保代素质和专业知识都很差的，不过你如果比他懂的多，他也不敢蒙人。就和买股票一样，要做功课呀～
　　基于现在国内保险公司的情况，我也不建议买医疗保险。不过有的人的确是需要的，自己好好衡量。
　　高危职业的人一定要买意外险，对家人负责。
　　以教育金，养老，分红为目的的险种还是值得考虑的，好好做做功课，挺有意思的。

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2008-7-4 8:13:12

a2220701

ID: 205478

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第14楼

　　我前几年买过友邦的，退了
　　
　　因为一次生病，阑尾炎，保险公司赔了的，社保不赔，社保赔了的，保险公司不赔，双方的说法都是：如果都赔，那你不是在赚钱了吗？妈的，保险公司的保费本来就是我交的，凭什么不可以第二次拿？
　　
　　然后就坚决退了。
　　
　　10万的，我要八十岁后才能拿到，到时候10块都没我家里现在厕所里的大便纸值钱了。

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2008-7-4 8:14:40

不只VS深情

ID: 217759

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第15楼

　　保险，一个美丽的谎言。

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2008-7-4 8:17:30

rain_snow10

ID: 204398

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第16楼

　　学到不少.本来还打算给儿子买个20年的分红险的.现在不买了.
　　太黑了.
　　盼望国外保险公司快点进来,有竞争才有发展,才有好的服务啊.

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2008-7-4 8:19:28

后海三里

ID: 218193

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第17楼

　　买保险要记住一点很重要，保险金额便宜的保险免赔条款一定多，要不都赔了保险公司还怎么赚钱
　　买的人，卖的人都要遵循＂高额损失优先原则＂也就是说风险发生率不高，但是一旦发生是投保人经济能力所不能承受的，一定要优先购买

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2008-7-4 8:21:11

507678507678ZX

ID: 205476

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第18楼

　　车险的赔率是这样的,
　　投保人付完全责任的按损失的80%赔付,最高不超过保险金额
　　投保人付主要责任的按损失的75%赔付,最高不超过保险金额
　　投保人付相等责任的按损失的90%赔付,最高不超过保险金额
　　投保人付次要责任的按损失的95%赔付,最高不超过保险金额

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2008-7-4 8:21:49

藏爱快乐

ID: 205661

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第19楼

　　每年把“保金”老老实实存进银行，就比保险好多了。钱在自己手里最安全。你仔细想下保险公司靠什么赚这么多钱，自己掂量一下吧

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2008-7-4 8:22:21

丁小朵

ID: 203107

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第20楼

　　保险本身就是风险投资他是全社会的一个互助行为(也就是拿大家的钱来救助个别群体),如果你发生保险责任内的事故是很划算的,所以不但卖保险的人要懂保险法,买保险的人也要懂,才不至于被忽悠.
　　当然也存在个别没有职业道德的业务员.
　　随着社会的发展,我们身边的奉贤越来越多,选择适合自己的保险是很必要的.

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2008-7-4 8:23:03

sypdb77

ID: 203244

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第21楼

　　真是处处黑幕,哪里有片清白之地~

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2008-7-4 8:24:41

fly2010000

ID: 204730

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第22楼

　　保险理赔时就更麻烦了，保险公司是不会那样干脆理赔，可能80%是要上法院打官司，也就是讲一旦你和保险公司签定保险合同，以后你和这家保险公司打官司机率是80%，除非你放弃理赔，
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　　每年都买车险,每年都有点磕磕碰碰,每次保险公司都赔钱的说.
　　

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2008-7-4 8:25:34

glae

ID: 207359

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第23楼

　　就算你over了也不一定会赔给你的.还有over附加条款呢.

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2008-7-4 8:27:31

东经120度

ID: 206730

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第24楼

　　只买意外险，100元/年。
　　其它险坚决不买，因为是得不到理赔的，除非人死了。没有任何意义。

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2008-7-4 8:28:18

童正

ID: 202295

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第25楼

　　现在很多公司都利用这种营销模式了，还好我算是识透。
　　比如联通也会用这招，为了让你用他的号。
　　还有电脑公司也会不停的招人，让你自己也买电脑，就是这么回事。

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2008-7-4 8:28:52

zhi00chuan

ID: 201170

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第26楼

　　看了最近出来的中国最高薪的企业我就知道了，不简单呀！

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2008-7-4 8:29:28

冰宝火娃